Lorsqu’un sinistre survient – incendie, dégât des eaux, inondation, effondrement ou encore catastrophe naturelle –, l’un des premiers réflexes est de se tourner vers son assurance. Mais entre le choc émotionnel, les procédures administratives et le passage d’un expert mandaté par l’assureur, beaucoup se sentent vite démunis. Et pour cause : cet expert, bien que professionnel, défend avant tout les intérêts de la compagnie d’assurance.
C’est là qu’intervient l’expert d’assuré, un professionnel indépendant mandaté par l’assuré pour défendre ses propres intérêts. Bien choisir cet expert peut faire toute la différence entre une indemnisation bâclée et une compensation juste et complète. Voici un guide détaillé pour comprendre les enjeux et savoir comment choisir le bon expert d’assuré pour maximiser votre indemnisation.
1. Qu’est-ce qu’un expert d’assuré et quel est son rôle ?
Une mission au service de l’assuré
Contrairement à l’expert d’assurance, l’expert d’assuré est mandaté par vous pour :
- Refaire une évaluation précise des dommages
- Identifier toutes les pertes visibles et invisibles
- Défendre vos intérêts lors des discussions contradictoires
- Négocier une indemnisation juste et complète
Il agit comme votre avocat technique face à la compagnie d’assurance.
À quel moment le solliciter ?
L’idéal est de le contacter dès que vous avez connaissance du rapport de l’assurance ou même avant, si vous avez un doute sur la bonne foi ou la justesse de l’évaluation.
2. Les avantages d’un expert d’assuré
Une indemnisation souvent réévaluée à la hausse
Selon de nombreux retours du terrain, les dossiers accompagnés par un expert d’assuré obtiennent en moyenne 30 à 50 % d’indemnisation en plus par rapport aux estimations initiales.
Un soutien technique et administratif
- Il gère l’ensemble des démarches auprès de l’assurance
- Il vous aide à constituer un dossier solide
- Il évite les erreurs ou les oublis qui coûtent cher
Moins de stress
Dans un moment déjà éprouvant, l’expert prend en main les aspects techniques pour vous permettre de vous concentrer sur la suite.
3. Comment reconnaître un bon expert d’assuré ?
1. L’expérience
Privilégiez un professionnel qui a déjà traité de nombreux dossiers similaires au vôtre (incendie, dégâts des eaux, catastrophe naturelle, etc.). Demandez :
- Son ancienneté dans le métier
- Des références clients
- Des exemples concrets de sinistres gérés
Astuce : Un bon expert n’a rien à cacher et sera à l’aise pour vous parler de ses précédents cas.
2. Les qualifications et certifications
Vérifiez s’il est :
- Inscrit à une fédération professionnelle (FNEDAI, UFEA, etc.)
- Diplômé ou formé aux dernières normes techniques
- Couvert par une assurance responsabilité professionnelle
Cela garantit son sérieux et son engagement professionnel.
3. La transparence sur les honoraires
Un bon expert explique :
- Sa méthode de facturation (forfait, pourcentage, mix des deux)
- Les frais supplémentaires éventuels
- La possibilité d’un remboursement via votre assurance
Certains contrats contiennent une garantie « honoraires d’expert ». Renseignez-vous avant de signer.
4. La réactivité
En période de crise, le temps est un facteur clé. L’expert doit pouvoir intervenir rapidement, organiser une visite sous 48 à 72 h et respecter les délais administratifs avec l’assurance.
5. La capacité à vulgariser
Vous n’êtes pas expert en bâtiment ou en droit de l’assurance ? Lui, oui. Il doit pouvoir :
- Vous expliquez chaque étape
- Traduire les rapports techniques
- Vous accompagnez en toute pédagogie
4. Où chercher un expert d’assuré fiable ?
1. Le bouche-à-oreille
Demandez autour de vous : proches, collègues, voisins. Les recommandations directes sont souvent les plus fiables.
2. Les plateformes professionnelles
Des sites comme :
référencent des experts certifiés selon les zones géographiques et les types de sinistres.
3. Les cabinets spécialisés
Certains cabinets ne font que cela : défense des assurés. Ils disposent parfois d’équipes pluridisciplinaires (experts en bâtiment, avocats, ingénieurs) pour gérer les dossiers complexes.
5. Les pièges à éviter
L’expert trop « commercial »
Méfiez-vous des experts qui vous promettent monts et merveilles dès le premier appel, sans même avoir consulté votre dossier.
L’absence de contrat clair
Un bon professionnel vous proposera un contrat écrit, détaillant sa mission, ses délais, ses frais et ses modalités de règlement.
Les délais trop longs
Un expert qui ne peut pas intervenir rapidement peut vous faire rater les délais imposés par votre assureur. Préférez quelqu’un de disponible rapidement.
6. Le déroulement d’une mission d’expert d’assuré
- Premier contact : vérification de votre dossier et de votre contrat
- Visite technique : état des lieux détaillé, photos, mesures
- Constitution du dossier : chiffrage des pertes, analyse du rapport initial, preuves complémentaires
- Contre-rapport : rédaction et envoi à l’assurance
- Expertise contradictoire : si besoin, organisation d’un rendez-vous avec l’expert de l’assureur
- Négociation : discussion du montant final
- Suivi : aide au versement, vérification de l’exécution des engagements
7. Combien coûte un expert d’assuré ?
- Entre 800 et 3 000 € selon le sinistre
- Parfois un pourcentage sur l’indemnité obtenue (de 5 à 10 %)
Bon à savoir : certaines assurances prennent en charge tout ou partie des honoraires si la garantie correspondante est activée.
8. Pourquoi ne pas se passer d’un expert d’assuré ?
Beaucoup d’assurés renoncent par méconnaissance ou pour « économiser ». Pourtant :
- Vous risquez une indemnisation sous-évaluée
- Vous passez à côté de certaines garanties méconnues
- Vous acceptez sans discuter un rapport parfois erroné
Un expert d’assuré, c’est un investissement qui rapporte.
FAQ : Vos questions les plus fréquentes
1. Puis-je faire appel à un expert d’assuré même après avoir reçu une offre ?
Oui. Tant que vous n’avez pas signé d’accord définitif, vous pouvez demander une contre-expertise.
2. Est-ce légal de contester l’expertise de l’assureur ?
Absolument. Vous avez le droit de faire valoir vos intérêts et de demander une réévaluation.
3. L’expert d’assuré peut-il intervenir sur tous types de sinistres ?
Oui, mais choisissez-en un spécialisé dans votre type de sinistre (incendie, dégât des eaux, effondrement, etc.).
4. Et si l’assurance refuse de suivre l’expert d’assuré ?
Une expertise contradictoire peut être organisée. Si le litige persiste, un médiateur ou un tribunal peut être saisi.
5. Comment savoir si je suis bien indemnisé ?
Un bon expert connaît les barèmes, les garanties de votre contrat et les pratiques du marché. Il vous dira clairement si l’offre de l’assurance est juste ou non.
Ce qu’on peut retenir
- L’expert d’assuré est votre meilleur allié après un sinistre pour défendre vos droits face à l’assurance.
- Un bon choix se base sur l’expérience, la transparence, la réactivité et la pédagogie.
- Les erreurs de débutants ou les oublis dans un dossier coûtent souvent bien plus cher que les honoraires d’un expert.
- Grâce à lui, vous maximisez vos chances d’obtenir une indemnité juste, rapide et complète.
