La sécheresse est un fléau qui frappe de plus en plus la planète. Notons que les épisodes à répétitions et prolongés des périodes de sécheresse occasionnent des dégâts plus ou moins importants sur les maisons et les constructions.
Ces périodes de sécheresse provoquent en effet, des fissures, des lézardes, voire des affaissements de la fondation d’une maison. Si on n’est pas professionnel, on peut avoir du mal à identifier un dommage relatif à une sécheresse. Que l’on se rassure, il existe plusieurs indices à prendre en compte pour définir si oui ou non, il s’agit d’une fissure résultant de la sécheresse. Après une expertise cat-nat, le sinistré obtient une indemnisation de la part de son assureur.
Les causes de la sécheresse
La France a connu plusieurs épisodes de sécheresse et certaines ont vraiment marqué le pays. C’est notamment le cas en 1920, 1946, 1996, 2011, et plus récemment, en 2019. Ce dernier épisode a été particulièrement violent et a touché plusieurs départements français. De plus, la sécheresse de 2019 a duré plusieurs mois.
L’expertise cat-nat réalisée par les experts dans le domaine recense deux facteurs qui causent ce type de catastrophe naturelle. La première cause est bien évidemment le manque d’eau causé par l’insuffisance des pluies et précipitations au printemps. Cette insuffisance de pluies entraîne une baisse du niveau de la nappe phréatique. Ensuite, la sécheresse se déclenche lorsqu’on connaît une forte augmentation des températures qui peut par exemple se traduire par une canicule. Ce phénomène est souvent observé en été. L’eau dans le sol s’évapore alors et laisse tranquillement l’état de sécheresse s’installer.
Les conséquences de la sécheresse
L’état de sécheresse laisse des conséquences désastreuses sur tous les plans. Il impacte par exemple sur les productions agricoles et certaines activités humaines. D’autre part, ce fléau est l’une des causes du déclenchement des feux de brousse sans parler de l’insuffisance de la production d’électricité.
Pour le cas qui nous concerne ici, la sécheresse cause des dégâts sur nos constructions. Si le propriétaire ne prend pas rapidement les dispositions nécessaires, la sécheresse peut provoquer des effondrements de maisons et bâtiments. Il ne faut surtout pas oublier d’effectuer une expertise avec un professionnel si on est concerné.
Les maisons individuelles sont les plus sensibles à la sécheresse qui se manifeste par un affaissement irrégulier du sol. Aussi, l’on remarque l’apparition de crevasses et de fissures sur les murs. Si les maisons individuelles sont les premières victimes, c’est qu’elles ont une fondation très peu profonde contrairement aux immeubles.
Ensuite, la sécheresse déforme le sol et cela provoque des tassements qui perturbent les fondations de nos maisons. Il en est de même pour le phénomène retrait-gonflement qui survient lorsque le sol se rétracte en période de sécheresse et gonfle à nouveau lorsque les pluies reprennent. Et c’est avec ce cycle retrait-gonflement que les dommages surviennent sur les constructions. Ces maisons individuelles ont également une structure légère.
D’autres facteurs favorisent les dégâts causés par la sécheresse sur les constructions. Il s’agit entre autres :
- Du fait que la construction soit de plain-pied.
- D’un problème au niveau des canaux d’évacuation des eaux de pluie et des eaux domestiques.
- Des racines d’arbres à proximité de la fondation. Ces racines vont venir absorber toute l’eau du sol et avec les épisodes de sécheresse, les dégâts sont plus importants.
- D’une construction en pente.
- D’une anomalie dans la construction du bâtiment.
Garantie et sinistre sécheresse
Quand nous souscrivons à une assurance habitation, le contrat nous propose plusieurs garanties, dont la garantie catastrophe naturelle. Cette garantie est le plus souvent une extension de garantie dans les assurances multirisques habitations. Elle prend en charge les dommages causés par une sécheresse et la couverture est limitée aux résidences principales.
À la découverte de fissures dans notre habitation, nous avons le droit de demander une indemnisation de l’appart de notre compagnie d’assurance. Dans la majorité des cas, l’indemnisation concerne plusieurs éléments comme les dégâts matériels reliés directement à la construction. La garantie couvre également les dépenses relatives aux études géotechniques et la remise en état des fondations.
Différentes conditions à remplir pour obtenir une indemnisation
Plusieurs conditions sont à remplir avant de pouvoir prétendre à une indemnisation pour catastrophe naturelle sécheresse et fissures. Ces conditions légales sont bien évidemment prévues par le Code des assurances article L.125-1.
Premièrement, il est nécessaire que l’État publie au Journal Officiel l’arrêté interministériel qui confirme qu’effectivement, l’état de sécheresse existe vraiment et concerne la commune où votre logement est situé. Aussi, dès les premiers signes de sécheresse qui affectent votre maison comme l’apparition de fissures sur vos façades et mûrs, nous vous conseillons de faire une déclaration à la mairie. Elle pourra alors vous donner une reconnaissance d’un état de catastrophe naturelle.
La deuxième condition pour bénéficier d’une indemnisation en cas de sinistre sécheresse et fissures est de souscrire à une assurance de dommages. Par ailleurs, si vous vous êtes souscrit à une assurance multirisque habitation, votre maison est couverte pour ce type de catastrophe naturelle.
Et enfin, la cause des dommages subis par votre habitation doit être directement liée aux mouvements de terrain dus à la sécheresse. Une fois que vous avez notifié votre sinistre à la compagnie d’assurance, il mandate un expert qui fera une expertise cat-nat des pertes pour vous proposer une indemnisation. Si vous n’êtes pas satisfait du résultat, vous pouvez faire appel à nos experts d’assurés qui feront une contre-expertise des dommages que vous avez subis.
Notre objectif est de faire en sorte que vous ayez une indemnisation à la hauteur des pertes.
Les procédures à suivre pour le dédommagement
Quand l’état de catastrophe naturelle est confirmé et que vous en êtes victime, nous, en tant que professionnel en expertise cat-nat, vous conseillons de procéder à la déclaration de votre sinistre et le plus tôt sera le mieux. Vous avez légalement 10 jours après l’apparition de l’arrêté interministériel au Journal Officiel pour déclarer le sinistre à votre assureur. Notez que même si vous ne respectez pas les 10 jours, vous ne perdez pas votre droit de garantie qui peut se poursuivre jusqu’à deux ans après la parution de l’arrêté.
Une fois avoir déclaré votre sinistre, vous recevez un expert d’assurance mandaté par votre assureur. Il procèdera à l’expertise cat-nat chez vous tout en évaluant les dégâts ainsi que l’étendu des travaux de rénovation nécessaires dans votre habitation.
Si tout se passe bien, l’assureur procède à votre indemnisation dans les trois mois suivant la date où l’expert lui a remis les résultats de son expertise. Par contre, si vous constatez que le montant désigné pour l’indemnisation est trop faible et ne pourra pas prendre en charge tous les dommages que vous avez subis, vous avez le droit de contacter un professionnel chez Omega Expert qui va défendre vos intérêts, se concentrer sur la valeur de vos pertes et aussi sur ce que votre contrat d’assurance habitation stipule. Notre rôle est de faire en sorte que vous obteniez une somme juste.
Les motifs de refus les plus fréquents, et comment y répondre
Dans les dossiers de fissures liées à la sécheresse, les refus et les offres minimes reposent souvent sur les mêmes arguments. Les connaître permet de préparer le dossier en conséquence.
« La commune n’est pas reconnue »
Sans arrêté pour la période concernée, la garantie catastrophe naturelle ne joue pas. Vérifiez la liste des arrêtés sur Géorisques, demandez à la mairie si une demande est en cours, et vérifiez si une autre garantie peut s’appliquer (dégât des eaux en cas de fuite, décennale pour une maison récente).
« Les fissures sont antérieures à la sécheresse »
L’assureur doit l’établir. Des photos anciennes, des témoignages, des devis de travaux ou un diagnostic immobilier antérieur peuvent montrer que les fissures sont apparues ou se sont aggravées pendant la période visée.
« Le désordre vient d’un défaut de construction »
Des fondations peu profondes n’excluent pas la garantie : la question est de savoir si la sécheresse a été la cause déterminante des dommages. Une étude de sol et un relevé des fondations permettent d’y répondre.
« Il s’agit de simples fissures esthétiques »
Une fissure fine peut traduire un mouvement de structure. Le suivi dans le temps, les fissures traversantes, les portes qui coincent sont autant d’éléments qui montrent que le dommage dépasse l’esthétique.
« La déclaration est tardive »
Le délai est de 30 jours après la publication de l’arrêté. Un retard ne fait perdre la garantie que si le contrat le prévoit et si l’assureur démontre que ce retard lui a causé un préjudice.
Les recours en cas de refus
- Demander par écrit le rapport de l’expert et la motivation précise du refus.
- Faire réaliser une contre-expertise : depuis la loi du 26 mai 2026, l’assureur doit vous informer de ce droit.
- Saisir le service réclamation de l’assureur, puis la Médiation de l’assurance, gratuite.
- En dernier recours, saisir le tribunal judiciaire, avant l’expiration de la prescription de cinq ans propre à la sécheresse.
À lire aussi : un dossier sécheresse sur remblais à Sucy-en-Brie et notre page expert sécheresse.
Questions fréquentes
Mon assureur refuse la garantie sécheresse : que faire en premier ?
Demandez par écrit le rapport d’expertise et le motif exact du refus. C’est la base de toute contestation.
La médiation de l’assurance est-elle payante ?
Non, elle est gratuite pour l’assuré. Elle peut être saisie après une réclamation écrite restée sans réponse satisfaisante.
Combien de temps ai-je pour contester un refus sécheresse ?
Cinq ans à compter de l’événement, délai qui peut être interrompu notamment par une lettre recommandée adressée à l’assureur.
Votre assureur refuse d’indemniser vos fissures de sécheresse ? Appelez Omega Expert au 01 77 36 77 77 : premier avis gratuit, rappel sous une heure.
Mis à jour en novembre 2026.